促進多層次醫療保障有序銜接，是貫徹落實習近平新時代中國特社會主義思想，踐行以人民為中心發展理念的現，對于織織牢民生安全網，保障經濟社會穩定健康發展有重要意義。黨的二十大報告對進一步推醫療保障事業高質量發展作出了明確要求和部署，提出“促進多層次醫療保障有序銜接，完善大病保險和醫療救助制度，落實異地就醫結算，建立長期護理保險制度，積極發展商業醫療保險”。近年來，各地聚焦完善多層次醫療保障系建設，統籌推進普惠保險，進行了大量積極而有益的探索，取得了可喜效，同時也存在一些問題。更好滿足群眾多層次多樣化健康需求，還需要不斷發展和完善城市定制普惠型商業補充醫療保險，在促進多層次醫療保障有序銜接上持續發力。
建設多層次醫療保障系是國家社會保障系建設的一個既定目標。2020年2月，中共中央、國務院頒布《關于深化醫療保障制度改革的意見》（以下簡稱《意見》）明確提出“促進各類醫療保障互補銜接；加快發展商業健康保險，富健康保險產品供給。”各地應據本地區疾病譜和基本醫保政策，開發普惠型商業健康保險產品，實現多層次醫療保障的有序銜接，從而構建更為健全、合理、高效的醫療保障系。
目前，不同層次的醫療保障在我國醫療保障系中發揮著不同的作用。基本醫療保險起到“保基本”的功能，大病保險減輕大病患者的費用負擔，傳統商業健康保險彌補基本醫保目錄外的保障空白。然而，目前各層次的醫療保障之間存在斷層現象，特別是傳統商業健康保險與基本醫療保險、大病保險之間的銜接不夠有效。傳統商業健康保險的繳費金額高、限制條件多，導致低收者難以投保，最需要保障的人員反而被排斥在健康險以外。為了解決這一問題，各地應開發普惠型商業健康保險產品，量定制，滿足不同地區的實際需求，實現多層次醫療保障的有序銜接。
城市定制普惠型商業補充醫療保險（俗稱“惠民保”）是一種在地方政府引導下，商業保險公司據當地基本醫療保險的保障缺口和參保群眾的實際需求開發的保險項目。它能夠在醫保、醫保外居民個人負擔部分發揮補充作用，與基本醫療保險、大病保險、其他商業健康保險共同構建居民醫療健康保障網。然而，目前“惠民保”參保率和賠付率并不高，存在參保人數過、保費基金不足、賠付率低等問題。為了推“惠民保”的發展，需要多管齊下。一方面，按照“一城一策”原則，制定嚴謹科學的費用測算和態調整的目錄，與基本醫保銜接。另一方面，金融監管部門要規范市場經營主行為，完善監管制度，引導城市定制普惠型商業補充醫療保險的有序發展，避免惡競爭，形良好的市場秩序。此外，相關部門應結合當地醫療大數據，指導“惠民保”產品的設計，制定相應政策。醫保等相關職能部門還應規定相關產品的賠付率，并加強對保險公司收支結構的監督，確保“惠民保”產品的普惠和可持續發展。
總之，構建多層次醫療保障系，推普惠型商業補充醫療保險的發展，是實現全民健康的重要舉措。各地應據本地實際況，積極開發普惠型商業健康保險產品，完善銜接機制，促進多層次醫療保障的有序銜接，進一步健全國家社會保障系，提高群眾的醫療保障水平。